금융위원회)P2P대출 관련 합동 점검회의 논의 결과 및 탑펀드 대응현황

2018.06.15

본문

안녕하세요. 서로의 꿈을 이어주는 금융 '탑펀드'입니다.

6월 14일자로 P2P대출 관련 관계기관 합동 점검회의 논의 결과 내용 공유해드리며

P2P대출 관련 주요 불법행위에 관한 탑펀드의 대응 내용 같이 전해드립니다.

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< P2P대출 관련 주요 불법행위 >


1. P2P 연계대부업자가 금융위에 등록을 하지 않고(지자체 등록 포함)


P2P대출 실행 등 영업 수행 (무등록 영업으로 불법)


<대응> 탑펀드는 201711 16금융감독원에 P2P연계대부업 등록을 완료하고 등록증을 취득하였습니다.


작년 2017 P2P대출 시장의 규모가 급속하게 증가하여 불법업체들의 피해가 우려됨에 따라 금융감독원에서 2018 3월까지 등록을 의무적으로 하라는 지시가 내려왔으며, 이에 탑펀드는 모든 서류와 요건을 준비하여 사전에 등록 완료하여 투자자들이 안심하고 투자할 수 있도록 신뢰의 기반을 구축하였습니다.


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2. 허위 사업장이나 허위 차주에 대한 대출을 명목으로 자금을 모집하여 실제 대출을 실행하지 않고 대출금을 유용


탑펀드는 제3의 기관인 법무법인 공명에게 대출금의 정확한 지급에 대한 검증을 의뢰하고 이상이 없으면 대출지급사실 확인서를 받습니다.


 

최근 P2P업체의 사건과 관련하여 탑펀드는 같은 업계의 종사자로서 투자자 분들께 원천적으로 이런 문제가 발생하지 않음을 증명하기 위하여,

사건이 발생한 주말에 긴급회의를 열고 즉시 대책을 마련하였습니다.

탑펀드는 법무법인 공명에게 1)대부거래표준계약서 2)대출자 등기부등본 3)대출자 사업자등록증 4)탑펀드 송금내역서 4가지의 서류를 보내고,

법무법인 공명에서 검토하였을 때 대부거래 표준계약서 상의 대출자에게 투자금 일체가 이상없이 대출 실행되었을 때 대출지급에 대한 문제가

전혀 없음을 증명하는 [대출지급사실 확인서]를 발급 받습니다. 현재 1호부터 38호 펀딩상품까지 전 상품에 대해서 대출지급사실 확인서를 발급 받았으며,

이를 법무법인에서 수령하는대로 투자자에게 메일을 발송하고 탑펀드 홈페이지에 고지하고 있습니다.

앞으로도 탑펀드는 투자자 분들의 투자금이 대출자에게 정확하게 지급되는 것을 여러가지 방법으로 투명하게 보여드릴 수 있도록 하겠습니다.

 

 

<탑펀드 대출지급사실 확인서 보러가기>

 

 

 

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3. 실제 대출금보다 많은 금액을 모집하여 차액을 유용


탑펀드는 세이퍼트 자금관리시스템을 사용하고 있어서 플랫폼 상의 금액과 투자금 및 대출금이 1원의 오차도 없이 동일합니다.


P2P대출의 초창기에는 투자자 분들로부터 모집된 투자금이 플랫폼 회사의 자회사인 대부업체의 계좌로 입금이 되어

다른 차주에게 송금되거나 다른 목적으로 유용되는 문제가 있었습니다.

이에, 탑펀드는 이런 문제를 원천적으로 봉쇄하기 위해서 페이게이트 사의 세이퍼트 자금관리시스템을 사용하고 있습니다.

투자자분들의 투자금은 SC제일은행의 GUID(Global Unique Identity)인 가상계좌에 모이게 되고 펀딩자금이 모집완료 되면,

 탑펀드 측에서 금액을 확인하고 대출지급을 승인하게 되면 차주의 계좌로 직접 송금하게 되어 탑펀드 플랫폼의 계좌를 거치지 않는 구조입니다.

 , 투자자 분들의 투자금이 대출자에게 다이렉트로 전달되는 방식을 사용하고 있습니다.

그렇기 때문에 실제 대출금보다 1원이라도 많은 금액이 모일 수도 없으며 차액이 발생할 수도 없습니다.

 

 

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4. 투자자로부터 모집된 자금을 P2P 연계대부업자가 아닌 P2P업체대표 등


타인의 명의로 대출하거나 담보권을 설정


탑펀드 플랫폼을 통해 모집된 투자자 분들의 투자금은 일체 다른 곳으로 대출이 실행되지 않습니다.

모집된 투자금은 대부거래 표준계약서 상의 대출자에게 지급되며, 그를 증명하기 위해서

상기 2번에서 설명 드린바와 같이 법무법인의 [대출사실지급 확인서]를 발급 받아 홈페이지에 고시하고 있습니다.

법무법인을 통한 검증은 탑펀드에서 업계 최초로 도입하여 실행한 안전장치이며,

타업체에서도 빠른 시일에 도입하여 투자자 분들에게 투명하게 검증됨을 고시하여야 한다고 생각합니다.

또한, 탑펀드는 대표자 개인정보, 연락처 및 회사의 중요정보를 제외한 기타정보 및 대출관련 서류를 홈페이지에게 고지하여 투자자분들께 알려 드리고 있습니다.

 

 


5. 차입자에게 최고금리(24%) 이상의 비용을 부과하거나 대부업법이나 공정 추심법에 위반하여 불법 추심



탑펀드는 법정 최고금리 24% 이하의 준수하고 있습니다.


탑펀드는 대출자와의 건강한 금융구조와, 고금리에 따른 투자금의 회수의 어려움을 인지하여 적정 수준의 대출금리를 유지하고 있습니다.

현재 탑펀드의 연평균 수익율은 13.80%이며 이는 일반 예적금 금리의 3~4배에 해당하며 연체율, 부실율 0%를 유지하고 있는데

이는 동산담보에 특화되어 있는 탑펀드만의 강점이라고 생각합니다.

 앞으로도 탑펀드는 투자자, 대출자와 건강한 금융관계를 형성하고자 적정수준의 금융이율을 유지할 것이며

채권 관리에 만전을 기하여 상생할 수 있는 금융체제를 만드는데 최선의 노력을 다하겠습니다.


 

 

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