신용등급 이렇게 하면 오른다. 5가지 알짜배기 팁!

2018-11-29
금융거래 등에서 발생한 채무를 정당한 이유 없이 약정된 기일 안에
갚지 못한 사람을 우리는 ‘신용불량자’라고 하는데요
신용불량자는 대출카드 발급 등 각종 금융거래 때 제재를 받게 됩니다
그렇다면 어떤 문제들이 생길까요?
내 집 마련자동차투자신용카드계좌 만들기 등… 제한사항이 많습니다.


그래서 우리는 신용등급을 유지하기 위하여
카드대금공과금 등을 연체 없이 기한 내에 납부하는 것이고요.
물론 당연한 납부의 의무도 있지만 말이에요
 

신용등급이 낮은 사람
연체내역이 있는 경우,
신용등급 관리에 관심이 있는 분들께서는 필수로 확인해주셔야 합니다.

공과금만 잘 내어도 신용등급이 올라가는데 
인지를 못하고 하는 행동과 인지를 하고 나서의 행동은 큰 차이가 있다고 봅니다.
연체 없이 기간 내 납부할 수 있는 신용등급관리 습관이 생길 수도 있고 말이죠^^ 

그래서 오늘은 개인신용등급을 어떻게 올릴 수 있는지에 대해서 알려드릴게요.

그전에 먼저개인 신용등급은 과연 어떻게 매길까요?

NICE평가정보나 코리아크레딧뷰로 같은 신용조회회사(CB)가 일차적으로 신용등급을 매깁니다.
부채 규모와 연체 기록거래기간 등을 기본으로 직업이나 소득도 꼼꼼하게 살펴보는데요.
은행들은 CB들이 매긴 신용등급을 바탕으로 자체 신용평가를 더해 여신심사에 활용합니다.
일부 저축은행과 대부업체 등 중소형 금융회사는 CB의 신용등급을 그대로 쓰는 경우도 많습니다.
 


 

그렇다면 신용등급은 어떻게 올릴 수 있을까요?

첫번째체크카드와 신용카드를 연체 없이 쓰고대출 후엔 기간 내 갚아야 합니다

은행에서 신용대출을 받으려면 최소한 6등급은 넘어야 하는데요.
일반적으로 연체가 없는 20~30대 직장인의 신용등급은 3~4 등급 정도 됩니다.
대학생이나 사회 초년생은 금융거래 실적이 부족하다 보니 ‘신용정보가 부족한 자(ThinFiler)’로 분류되는데요.
보통 4~6등급의 신용등급을 받습니다.

최소 6등급 이상의 신용등급으로 올리려면 가장 확실하고 정확한 방법은꾸준히 신용거래 이력을 쌓는 겁니다.
체크카드와 신용카드를 연체 없이 쓰고또 대출을 받은 후엔 꼬박꼬박 갚는 게 중요합니다.  

두번째공공요금국민연금 등 공과금만 잘 내어도 신용등급은 올라갑니다

더 빠르고 쉬운 방법도 아닐까 싶은데요.
금감원이 신용평가 방식을 바꾸면서 지름길이 생긴 건데요.
내년부터 전기과 가스 등 공공요금이나 통신요금국민연금만 잘 내도 신용등급이 올라갑니다.
6개월에서 1 정도 연체 없이 요금을 내면 5~10점의 가산점을 받을 수 있어요.
그러면 신용등급이 한 단계 더 오를 수도 있습니다.

특히 대학생이나 사회 초년생들에게 유리한데요.
다만 증빙 자료는 CB 홈페이지에 접속해 직접 제출해야 합니다.
공공요금 정보가 아직 공유되지 않고 있기 때문이죠.
혹은 국민은행이나 NH농협은행 오프라인 창구에서도 안내받을 수 있습니다.


 
세번째신용카드와 현금서비스 신용평가항목에서 제외되니
이제는 걱정 없이 사용해도 됩니다

지금은 현금서비스 한도 소진율이 80% 이상 계속되면 신용평가에 불리합니다.
그만큼 재무상태가 좋지 않다고 보기 때문인데요.
그러나 이르면 다음 달부터 신용카드와 현금서비스가 신용평가 항목에서 제외됩니다.
현금서비스를 많이 이용하더라도 잘 갚으면 된다는 뜻입니다.

소액 연체자는 신용등급 회복 속도를 앞당길 수 있습니다.
지금은 30만원 미만 소액이라도 90일 이상 장기 연체하면 신용등급이 89등급으로 떨어집니다.
성실하게 대출을 갚아도 3년간 7~8등급에서 벗어나기 어려운데요.
이젠 1년만 지나면 연체 이전의 등급으로 회복할 수 있게 됩니다.


 
네번째10만원 이상 5일’ 연체하지 마세요

불가피하게 연체가 되었다면 최대 5일은 넘기지 않아야 하는데요.
보통 10만원 이상, 5일’을 기준으로 연체자를 분류하기 때문입니다.
여러 건의 연체가 있다면 금액이 많은 것보다 오래된 것을 먼저 갚아야 합니다.
그리고 불필요한 신용조회나 대출한도 문의도 피하는 것이 좋습니다

다섯번째주거래 은행 만들어 꾸준히 관리하세요

급여이체나 공과금카드대금의 결제 등을 주거래 은행에 집중하면
금융회사는 거래 실적이 많은 고객을 신용하기 때문에 높게 평가해 줍니다.
다양한 곳의 은행에 신용카드를 만드는 것보다는 한곳에 집중해서 사용하는 것이 좋을 수 있다.


 

위 다섯 가지 전제는 본인의 ‘신용등급관리 습관’에서 나온다고 생각을 해요

평소에 본인의 신용 상태를 꾸준히 점검하면서 
신용등급을 관리하는 습관이 가장 중요하다고 할 수 있습니다.
무엇보다 본인의 관심이 제일 중요하다는 것을 잊지 마세요!

 

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