P2P 상식

아직은 생소한 P2P펀드를 배워볼까요?

P2P 금융의 시초는? 최초 P2P 금융은 어디일까요?

2019-01-29

연일 언론 보도로 P2P 금융, 규제, 부도, 수익률 등

다양한 주제로 이슈가 되고 있습니다.

P2P 금융시장이 본격화되고 가속화되면서

잇따라 보도가 많이 나오고 있습니다.


 

오늘은 P2P 가 지금은 금융산업으로 자리잡고 있지만

이렇게 새로운 모델의 금융산업이

자리잡는다는 것이 쉽지는 않습니다.

과연 최초의 P2P 투자, 대출은 언제, 어디서, 누가 시작을 했을까요?

 

 

최초 P2P 금융산업이 탄생했을 시

현재처럼 안정적 금융산으로

자리매김 할 수 있을 것 이라고 생각을 했을까요?

 


 


오늘은 P2P 대출의 시초에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

최초의 P2P 대출은 어떻게 탄생 했을까요?

 

 

세계 최초로 개인 간 대출 (P2P)를 시작한

영국의 조파(zopa)’ 라는 스타트업 이었습니다.

조파는 1998년 영국의 온라인 은행 에그(Egg)를 함께 시작했던

리차드 듀발(Richard Duvall)과 제임스 알렉산더(James Alexander),

덕 돌튼(Doug Dolton)에 의해 공동 설립되었습니다.

현재는 Giles AndrewsCEO를 맡고 있으며

이들은 벤치마크 캐피탈(Benchmark Capatal),

베세머 벤처 파트너스(Bessemer Venture Partners)

투자회사와 개인 투자자들을 통해

1600만 파운드(290억 원)를 모아 2005년 사업을 시작했습니다.

세계 최초의 인터넷 P2P 대출중개 회사였습니다.

 

이것이 P2P 금융업 조파의 첫 출발이었습니다.

2005년 본격적으로 사업을 실시하였습니다.

2005년 회원 3백 명으로 출발한 조파는

P2P 방식을 대출 업계에 적용하여 돈을 빌려주고자 하는 사람과

돈을 빌리려는 사람을 만날 수 있는 온라인 플랫폼을 제공함으로써

중개 수수료를 받는 수익모델을 창출했습니다.

 

지금과 역시 마찬가지로 대출자는 시중금리보다 싸고,

투자자는 시중 이자보다 높은 이자를 받을 수 있도록 하여

금융거래가 필요한 사람들이 모일 수 있도록 했습니다.

 


 

 

조파의 운영 방식은 아래와 같습니다.

 

첫째. 돈을 빌리기를 원하는 사람들의 신용등급 책정하고,

이를 기준으로 평가합니다.

신용등급에 따라 이자율이 반영됩니다.

조파의 기준 등급에 적합하지 않는다면

조파를 이용 할 수 없습니다.

이렇게 까다로운 심사를 통하여 조파는

높은 상환율을 유지할 수 있기도 했습니다.

 

둘째. 투자자의 위험을 줄이기 위하여

분산투자를 원칙으로 합니다.

대출 상품 당 10파운드 만큼 작게 투자가 가능하며,

500파운드 이상 투자하길 원한다면

적어도 50명의 대출자들에게 분산투자하도록 했습니다.

 

셋째. 조파의 수익구조는 대출자들에게

118.50파운드의 수수료가 일률적으로 부과되며,

조기 상환 수수료를 포함하여 기타 추가적인 수수료는 없습니다.

투자자에게는 매년 총 투자금액의 1%에 해당하는 서비스 비용을 받아

수익을 창출합니다.

 

 


 

 

현재의 P2P 금융 업체들은 조파를 모토로 하여

운영 및 보완 운영했다고 해도 과언이 아닙니다.

조파는 창업 이래 현재까지

매출 상승을 이어가고 있으니 말이지요.

 

현재의 조파는 회원 수 18만 명에 달하며

영국에 본사가 있고 미국, 이탈리아, 일본에 지사가 있습니다.

핀테크라는 말이 생기기 훨씬 전인 2005년 창업하여

현재까지 법적 규제 없이 운영하고 폭발적인 성장했습니다.

그러다가 2017년에는 40개가 넘는 업체들로부터

3,200만 파운드 (472억원)의 투자를 받아

디지털 은행 설립 프로젝트도 착수했습니다.

 


 

 

조파는 누적 대출액 30억 파운드 (1파운드 = 1500)으로 보면

4.5조 원입니다. (영국 기준) 조파 뿐만 아니라

현재 영국 기업 P2P 대출 규모 또한 성장하고 있습니다.

시초의 나라에서부터, P2P 대출 스타트업 업체는

성장세를 보이는 호황입니다.

 

앞으로 해외뿐만 아니라 국내에서도 더 큰 P2P 시장의 발전을 기대해 봅니다.


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