재테크 상식

아직은 생소한 P2P펀드를 배워볼까요?

투자자 유형별 차이 알기!

2020-03-03

코로나19 바이러스의 방해를 뚫고 오늘도 사무실로 출근하여 열일 중인 탑펀드의 P2P금융튜터 피카튜입니다. 오늘은 소득적격투자자와 전문투자자는 무엇이며 어떠한 차이가 있는지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 


자본시장법은 일반투자자들이 과도한 금액을 투자하여 손실이 커지는 것을 방지하기 위해 투자자의 전문성과 위험감수능력 등에 따라 투자자 유형은 총 3가지로 나누고 있으며 투자자 유형에 따라 투자한도도 차등 적용 됩니다.


1. 일반투자자

* 자격요건

- 소득적격투자자 또는 전문투자자에 해당되지 않는 만19세 이상의 모든 성인

* 투자한도

- 현행 : 동일차입자별 : 5백만원, P2P업체별 : 2천만원(부동산 대출 : 1천만원)

- 변경 : 동일차입자별 : 5백만원, P2P 총투자액 : 5천만원(부동산 대출: 3천만원)

* 증빙서류 : 없음




2. 소득 적격 투자자

* 자격요건(아래 사항 중 1가지 충족할 경우 가능)

  ① 근로소득금액 또는 사업소득금액이 1억원을 초과하거나 근로소득금액과 사업소득금액의 합계가 1억원을 초과하는 경우

  ② 금융소득(이자소득+배당소득)이 2천만원을 초과하는 경우

  ③ 최근 2년간 온라인소액투자중개를 통해 5회 이상 투자하고 그 누적투자금액이 1천5백만원 이상인 경우

  ④ 금융전문자격시험에 합격하고 금융투자전문인력으로 협회에 3년이상 등록되어 있는 경우

* 투자한도

- 현행 : 동일차입자별 : 2천만원, P2P업체별 : 4천만원

- 변경 : 동일차입자별 : 2천만원, P2P 총투자액 : 1억원

 * 증빙서류(해당하는 자료로 제출)

- 근로소득원천징수 영수증

- 종합소득세 신고서

- 금융전문자격시험 합격증+금융투자전문인력 등록(내역)확인서

- 크라우드넷에서 다운로드한 온라인소액증권투자내역 확인서




3. 전문투자자

* 자격요건

① 최근 5년 중 1년 이상의 기간 동안 금융투자상품을 월말 평균잔고 기준으로 5천만원 이상 보유한 경험이 있을 것

② 본인의 직전년도 소득액이 1억원 이상이거나 본인과 배우자의 직전년도 소득액의 합계금액이 1억5천만원 이상일 것

③ 본인과 배우자의 총자산가액 중 소유부동산의 가액, 거주중인 부동산의 보증금, 부동산담보대출액을 제외한 금액이 5억원 이상일 것.

④ 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 금융 관련 전문성 요건을 갖춘 경우

* 투자한도 : 무제한(현행, 변경 동일)

* 증빙서류 : 각 증권사에 전문투자자 지정신청 후 확인증 발급   




4. 법인투자자

* 자격요건 : 법인

* 투자한도 : 무제한(현행, 변경 후 동일)

* 증빙서류

- 사업자등록증 또는 법인등기부등본(대부업 법인의 경우에는 대부업등록증 사본)

- 법인통장사본


 


탑펀드 투자자분들은 각 투자자 유형의 소득/자격요건에 따라 증빙서류와 함께 탑펀드에 투자자 유형을 변경 신청하실 수 있으며 그에 따라 투자한도가 차등하여 적용되게 됩니다. 현재는 가이드라인에 따라 투자한도가 정해지나 온투법이 시행되게 되면 변경된 투자한도가 적용되게 됩니다. 기존 업체별 한도가 존재했던 것과는 달리 법 시행 후에는 총 투자한도가 적용되게 되게 되어 투자한도가 줄어드는 경우가 생길 수 있습니다. 위 요건들에 자신이 해당되는지 확인해 보시고 투자자 유형 변경을 미리 신청하여 자신의 투자한도를 미리 늘려 놓이시는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 지금까지 탑펀드의 P2P금융튜터 피카튜였습니다. 모두들 건강 조심하세요.



           


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