재테크 상식

아직은 생소한 P2P펀드를 배워볼까요?

해외 P2P 성공사례 및 P2P 금융산업의 전망은?

2019-02-19

오늘 공유드릴 이야기는 해외의 P2P 거래 입니다.

한국금융연구원에 따르면 전 세계적으로 중국이 전체 P2P 대출 시장 규모의 87%를 차지하고 있고

다음으로 미국이 10%, 영국이 2% 가량 차지한다고 발표했습니다

또 전체 P2P 대출 시장 중 개인 대출 비중이 69.1%로 가장 높은 수준이며, 기업 대출은 26.6%, 부동산 대출은 4.3% 를 차지합니다

P2P의 운영 원리는 모두 같습니다

전통적인 대출 취급기관보다 설립과 운영 비용이 저렴하기 때문에 차입자에게는 더 낮은 금리를, 투자자에게는 더 높은 수익률을 제공합니다.



P2P 대출시장이 가장 큰 중국의 사례를 들어 이야기 드리겠습니다.

중국의 P2P 대출은 201315만 명에서 2016876만명으로 크게 증가하여 거래금액이 급증하였으나

2015온라인 대출 정보 중개기관 업무활동 관리방안을 발표하며 1인당 P2P 대출금액이 20만 위안을 넘지 못하도록 제한하면서 

2016년부터 점차 증가세가 둔화되는 양상을 나타내고 있습니다

그렇지만 향후 온라인 대출 이용자 증가세가 다소 둔화되더라도 2020년 까지는 이르면 31천만명에 달할 것으로 긍정적인 전망입니다


 


다음은 미국의 사례입니다

미국에서는 성공사례로 불리우는 P2P 금융업체가 있습니다. ‘렌딩클럽입니다

2007년 스타트업으로 시작해서 2018년 뉴욕증권거래소에 상장하면서 기업가치가 약 70억 달러, 원화로 7-8조에 이르는 대기업으로 성장했습니다

현재 누적 대출규모가 110억 달러를 상회하며 전세계 최대 P2P 대출 업체로 꼽히고 있습니다 


 


영국에도 역시 펀딩서클’ P2P 업체가 있습니다

2010년 영국에서 시작한 P2P 대출 플랫폼으로 일반개인과 개인사업자, 중소기업 등을 대상으로 대출을 하는데요

현재 약 8억 파운드에 가까운 대출실적을 기록 중이며, 투자자도 영국 내에서만 43000명에 이릅니다




 

렌딩클럽과 펀딩서클은 미국과 영국을 대표하는 P2P 업체이면서 세계적으로도 인정받는 P2P 금융업체입니다

그렇다면, 이들 업체는 우리나라의 P2P 금융산업이 성장할 시기에 비슷하게 출범하여 시작했음에도 불구하고

 이들 업체들의 성공요인은 무엇이었을까요? 

성공할 수 있었던 것은 어떤 점이 영향을 미친 것일까요?


첫번째는 플랫폼의 투명성입니다.

미국이나 유럽의 경우 P2P 대출이 제도권으로 편입돼서 홈페이지 등 공인된 사이트를 통해 대출정보가 공시되고 있는 점입니다

대출자, 투자자 모두에게 신뢰를 주고 있습니다. 


두번째는 경쟁력 있는 금리 수준입니다. 

기존 제도권 금융기관들과 경쟁할 수 있는 경쟁력 있는 금리로써 미국의 렌딩클럽은 평균 금리가 11~14% 정도가 됩니다

국내 P2P 대출은 저신용 서민층을 중심으로 형성돼 있지만 미국은 카드론을 이용하는 기존 제도권 소비자들까지 흡수해 성장세가 오름세를 나타내고 있습니다.


세번째는 풍부한 자금조달 기반입니다. 

미국 렌딩클럽이 2007년 설립된 이후 2014년 상장 이전까지 조달한 자금규모는 2억 달러가 넘습니다

펀딩서클의 경우도 불과 4~5년 전에 설립됐지만 다수의 벤처캐피탈로부터 자금을 모집했습니다.


국내의 P2P 금융산업도 법제화의 궤도에 오르며 새로운 금융산업으로 자리매김 함으로써 해외의 성공한 P2P 해외업체들을 모토로 운영해 나간다면 

앞으로의 시장은 더욱 밝을 것으로 전망됩니다. 뿐만 아니라 전세계도 P2P 시장의 전망은 긍정적으로 바라보고 있습니다


국내의 P2P 시장의 성장과 탑펀드의 성장은 계속 이어집니다!


투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

투자순서

상품보기