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아직은 생소한 P2P펀드를 배워볼까요?

고정금리와 변동금리, 어디까지 알고 있어요?

2019-06-20

안녕하세요 여러분의 p2p금융튜더 피카튜에요.

대출없이 살면 너무나도 좋겠지만 대출 한 번 없이 살기엔 너무나 힘든 요즘입니다.

그래서 여러분께 알려드릴 내용은 대출을 받으려는 사람에게 가장 많은 고민을 안겨주는 대출금리에 관한 내용입니다그 중 오늘 알려드릴 내용은 고정금리와 변동금리 랍니다대출을 받아 보신적이 있으신 분이라면 고정금리와 변동금리에 대해서 한번쯤 들어보셨을 텐데요고정금리는 금리가 고정인거 같고 변동금리는 금리가 변할 수 있는 거 같고 정확히 잘 모르고 계신 분들이 있으실 텐데요고정금리란 뭐고 변동금리는 또 무엇인지 알아보고 어떤걸 선택하는게 유리한 지에 대해서도 알아보겠습니다.


 


 


불확실성은 없지만 비싼

고정금리


고정금리란 말은 앞으로 기준금리가 상승하거나 경제 상황이 나빠져도 이와 관계없이 매년 정해진 원금과 이지만 갚으면 된다는 뜻입니다. 상환기간동안 대출금리가 변하지 않기 때문에 특별한 변수 없이 대출금을 갚고 남은 돈을 활용할 계획을 세울 수 있습니다. 어느 날 뉴스에서 미국 연방준비제도이사회에서 기준 금리를 인상하였다는 소식을 들리셔도 신경 안 쓰셔도 되는 거죠.

다만 고정금리로 대출을 받으면 변동금리보다 높은 이자율의 적용을 받게 됩니다. 돈을 빌려주는 입장에서는 오랜 기간 같은 금리로 묶어두는 데에 따른 리스크를 대비하여 변동금리에 비해 약간 높게 금리를 설정하는 것이죠. 따라서, 고정금리를 선택한다는 것은 금리변동에 따른 리스크를 줄이고 대신 이에 대한 추가비용을 지불하는 것으로 볼 수 있습니다.

 



지금은 괜찮은데

나중을 알 수 없는

변동금리


변동금리는 말 그대로 현재 대출금리가 나중에 그 이상으로 오를 수도 그보다 낮게 내릴 수도 있다는 뜻입니다. 물론 금리가 오를 수도 내릴 수도 있지만 내려가는 경우는 매우 드물어요. 변동금리는 짧으면 3개월, 6개월에서 길게는 12개월에 한번씩 시장금리를 적용해 대출금리에 반영하게 됩니다. 적용 기간에 따라 이자율도 차이가 나서 12개월보다 6개월, 3개월마다 변동되는 금리의 이자율이 더 낮아요.

변동금리 이자율은 고정금리 이자율보다 낮은 것이 일반적이며 하지만 지금 당장은 이자율 부담이 고정금리에 비해 적다고 해도 나중은 어떻게 될지 아무도 모르는 것이죠.

 

최근에는 변동금리에 따라 대출을 받은 사람이 금리의 변동에 따른 부담을 줄어주는 안전장치가 마련된 상품도 시중에 판매가 되고 있는데요. 월상환액 고정형, 금리상한형 2가지 방식이 있습니다. 2가지 방식에 대해서도 알아볼게요.

 

1. 월상환액 고정형이란 변동금리로 대출을 받았는데 금리가 상승해서 이자부담이 늘어나는 상황이 되더라도 대출기간 동안에는 처음 계약한 금액만큼만 꾸준히 상환하는 방식입니다. 금리가 오르더라도 대출기간 중에는 처음 계약한 금리에 따라 상환하고 정산되지 않은 이자는 만기에 정산하는 방식입니다. 만기 정산 시에는 변동금리에 따라 정산되지 않은 이자에 0.2%정도의 이자를 더 붙여 계산하므로 이 방식을 선택할 때는 시장 금리 흐름을 잘 살필 필요가 있답니다.

 

2. 금리상환형 방식은 금리가 급격하게 상승하더라도 제한된 범위 내에서만 금리를 올릴 수 있도록 하는 방식입니다. 비교적 안전한 방식이기는 하나 금리 상승폭이 제한되다 보니 변동금리에 가산금리가 붙습니다. 월상환핵 고정형과 마찬가지로 0.2%의 금리가 추가됩니다.

 



나에게 맞는 금리 방식은?

위 유형들 중에서 어떤 방식이 좋다고 일률적으로 말하긴 어려우며 본인이 스스로 판단해서 안정적인게 좋다면 고정금리를 선택하면 되며 월상환액이 늘어날 경우 재정적으로 부담이 될 것 같은 분들에게도 고정금리를 추천 드립니다. 월상환액이 상승하더라도 어느 정도 감당하실 수 있는 분들이라면 변동금리 방식을 추천 드립니다.



단순히 이자율이 지금 낮다고 해서 변동금리 상품을 선택하지 마시고 자신의 재정 상황과 성향 등을 고려해서 현명하게 선택하시기 바라며 다시 여러분을 찾아올 저 탑펀드의 p2p금융튜터 피카튜를 기다려 주세요.

 

  

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