재테크 상식

아직은 생소한 P2P펀드를 배워볼까요?

짭짤한 부수입을 안겨줄 CMA통장 활용 꿀팁!

2019-12-20
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어느덧 2019년도 얼마 남지 않은 어느 추운 겨울날 탑펀드의 P2P금융튜터 피카튜와 오늘은 급여생활자들에게 짭짤한 부수입을 안겨 주는 것으로 알려진 CMA통장에 대해서 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.



1. CMA통장이란?


CMA는 Cash Management Account의 줄임말로, 우리나라말로는 종합자산관리계좌란 뜻입니다. 국공채, 기업어음(CP), 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) 등의 단기상품에 투자해서 발생한 수익을 되돌려줍니다. CMA통장은 증권사, 종합금융회사(종금사) 등에서 만들 수 있습니다.



2. CMA통장의 장점


① 입출금이 자유롭다.

은행의 수시입출금식 예금통장과 비교할 수는 없지만 그래도 은행자동화기기(ATM)나 인터넷뱅킹을 통해서 자유롭게 입출금 및 계좌이체가 가능합니다. 또한, 은행계좌에 연계해서 현금카드, 체크카드 발급도 가능하니 한마디로 은행의 수시입출금식 예금통장이 곧 증권사 CMA통장이라고 생각하면 이해가 빠를 것 같네요.



② 단 하루만 맡겨도 이자를 준다.

CMA통장 금리가 연2.3%라고 한다면 하루에 0.00630137%(연2.3%/365)의 이자가 발생합니다. 물론 이자소득세 15.4%(소득세 14%+주민세 1.4%)를 제외하고 받기는 하지만 아주 잠깐 목독인 있을 때 맡겨두면 좋습니다.


③ 은행 예금통장에 비해서 금리가 높다.

은행의 수시입출금식 예금통장은 자유로운 입출금이 가능하지만 금리가 매우 낮습니다. 하지만 CMA통장은 자유로운 입출금이 가능하면서도 금리가 상대적으로 높죠. CMA통장 금리는 기간별 차이를 두는 경우도 있고 차이가 없는 경우도 있으나, CMA통장은 은행처럼 1년 이상 오랫동안 돈을 넣어둔다고 해서 금리가 올라가는 구조는 아니기 때문에 단기자금운영을 위해 활용하는 것이 좋습니다.



3. CMA통장의 종류 – 종금, RP, MMF, MMW


구분종금RPMMFMMV
특징확정금리확정금리실적배당실적배당
투자대국공채, CP, CD 등국공채, 우량회사채 등단기국공채, CP, CD 등채권, CP, CD 등
예금자 보호×××
장점예금자보호 가능확정금리 적용금리하락기에
RP보다 수익이 좋음
일복리 운영으로
장기 예치 시 유리
단점단기 예치 시
수익이 낮음
금리상승기에
MMF보다 수익이 좋음
국공채 편입률이 낮으며
안정성이 떨어짐
다른 유형보다
수익이 낮음


4. CMA통장은 어떻게 활용할까?


주로 월급통장, 비상금통장, 단기자금 운용처로 활용하는 것이 좋은데 CMA통장의 특징과 장점을 감안하면서 가장 이상적인 활용법은 비상금통장입니다. 따라서 CMA통장은 유형도 중요하지만 금리와 수수료 면제혜택 등도 함께 따져봐야 합니다.

특히 금리보다는 이체, 출금수수료 면제혜택이 좋은 CMA통장을 만드는 것이 훨씬 효율적이라고 할 수 있습니다. 왜나하면 현재 CMA통장별 금리 차이는 연0.1~0.2% 수진인데, 1년동안 500만원을 넣어둘 경우 세후이자 차이가 4,200~8,500원이고 한달로 환산하면 겨우 350~710원 수준입니다. 반면 수수료는 많게는 한 번에 1,000원 정도 발생할 수 있기 때문에 CMA통장을 만드실 때는 꼭 이체, 출금수수료 면제혜택이 있는 것을 선택하시길 바랍니다.


지금까지 CMA통장에 대해서 알아봤는데요. 얼마 남지 않은 2019년 잘 보내시길 바라며 저 탑펀드의 P2P금융튜터 피카튜는 따뜻한 이불 속으로 들어가보겠습니다.

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